初见，挺不错

　　只需通过网贷移动客户端，简单上传个人身份证，登记学籍资料，几分钟视频签约，一笔贷款即可到账。零首付，无担保，到钱快，囊中羞涩时可解燃眉之急，家有困难可贷款助学……校园贷，看起来是挺不错的！

　　现状，很失望

　　1.市场混乱

　　花样繁多，发小广告、招学生代理……用各种方式拉人贷款；信息铺天盖地，真假不明；一些非法平台趁虚而入，私下交易；平台审核不严，只要知道学生信息，就可以在学生不知情的情况下以其名义贷款……

　　2.部分学生依赖于此

　　在很多大学生的观念里，读大学不仅只有学习，还有人际交往、购物、体验各种新鲜事物等需求，以至于资金短缺的情况时有发生。校园贷给他们提供了一个很好的消费平台。据调查，依赖校园贷的大有人在。

　　3.悲剧频发

　　由于大学生没有收入来源，又普遍花钱大手大脚，因此很容易还不上贷款。到了还款日期，要么拆东墙补西墙，最终利滚利借款更多；要么求助父母，给家庭带来沉重的经济负担；少数学生甚至走向极端，酿成无法挽回的悲剧。

　　深深的套路

　　1.各种嘘头引你跳坑

　　对于校园贷，我们随处可见这样的信息：“零首付”、“低利息”、“无需担保”、“快速到账”“操作简便，提供学生信息即可办理”……总之，它打着各种嘘头引你跳坑，然而入坑之后，想出来可就难了！

　　2.“低息”不过是幌子

　　据网贷之家调研数据显示，校园贷平台年化借款利率普遍在10%至25%之间，分期付款购物平台要更高些，多数产品的年化利率在20%以上，有些利率甚至以指数计算，一旦逾期未还，随之而来的“利滚利”更是惊人。

　　3.利用学生信息为作他用

　　当学生和对方办理贷款后，对方有可能会利用手中掌握的学生信息作为他用，如在学生不知情的情况下以其名义再贷款，给学生造成个人声誉、利益的损失。

　　4.你以为逃得了，其实它早已将你套牢

　　部分学生抱着侥幸心理，觉得反正是虚拟交易还不了又能怎样？但是，学生的身份证、学生证和家长联系方式等信息都在对方手里，“跑了和尚跑不了庙”，学生毕竟要顾及自己的学业、前途。

    预防，要趁早

　　2009年，银监会下发通知，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意后，信用卡便逐渐退出了大学生群体。随后校园贷款便取代了信用卡，开始进驻大学校园。借助网络，校园贷变得简单。一些校园贷款机构或借贷平台背后的实际放贷人，声称只要学生提供身份证和学生证信息，再填几个电话号码就能进行贷款。那么，这类校园贷款是合法的吗？

　　答案是：不一定。看待校园贷款问题不能一刀切，如从大学生群体的实际出发，针对学生专门设置合理的利息、符合法律的借款流程、正常的催收程序，只有满足了这些条件，校园贷款方能称为真正的校园贷款。然而由于校园贷款刚刚兴起，监管不严，一些浑水摸鱼的黑心校园贷款机构，看中了大学生涉世未深，缺乏法律意识和风险管控意识，借校园贷之名，行高利贷之实。以低分期利率吸引学生，用隐藏猫腻的手段，变相收取高额的利息。如媒体曾经曝光的某校园贷款平台，宣称月利率0.99％。但是当学生借10000元，分12期还时，却会被提前扣除2000元管理费。只有最终还款未逾期，2000元管理费最后才能退还。名义上10000元的借款，实际只贷款了8000元，最终还款金额却达到11187元，年利率更是超过了30％。

　　这种用所谓“低利息”蒙骗局外人的高利贷，在法律上如何评价呢？根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”按照法律法规的规定，凡是年利率超过24％的贷款，超出部分完全可以不用归还。

    在人们的普遍印象中，大学生群体的日常花销，较之踏入社会的成年人相比，并不算高。父母给的生活费，大多也能满足大学生的基本日常开销。抛开校园贷款合法性问题不谈，为什么这么多大学生热衷于贷款消费呢？

　　新闻中涉及的贷款大学生，很多并不是因为生活困难不得已而为之，而是用贷款去进行高消费。这类贷款的目的集中表现在购买新潮电子产品、高档化妆品等。个别大学生甚至借巨款，从事赌球等违法行为。今年3月份，据媒体披露，河南一名大二学生郑同学，先后在6家网络平台贷款近百万元赌球，最终输个精光，自身无力偿还，选择了跳楼自杀。这类让人痛心的事实表明，加强对大学生健康正确的消费观念教育，才是从源头上遏制校园贷乱象的解决办法。由于大学生大多涉世未深，喜欢新鲜事物，受同龄人及社会上一些攀比风气的影响，在大学校园里又远离父母的看护，因此很容易被一些诸如“分期，只为更好的自己”、“先消费，后付款”、“超前享受，没钱也能任性”的贷款标语诱导，进而借钱满足自己潜在的旺盛消费欲望。归根到底，校园贷款的盛行，是很多大学生并未树立健康合理的消费观念所导致的。

　　作为大学生，我们要树立文明、科学、理性的消费观念，坚持适度消费，提高自我约束能力，提高风险识别能力和风险防范意识。